Bij het aanvragen van een hypothecair krediet, moet je ook de gewenste looptijd aangeven. Die looptijd is belangrijk, want het geeft de periode aan waarin je maandelijks aflossingen moet doen. Bovendien is er een (beperkte) impact op het bedrag dat je maximaal kunt ontlenen.
Hypothecaire lening looptijd: jij kiest zelf
Voor alle duidelijkheid: jij beslist zelf voor welke termijn je een hypothecair krediet aangaat. Banken pushen je soms in de richting van een kortere termijn, maar als je je daarbij niet goed voelt, moet je daar zeker niet op ingaan.
Wat kun jij op 25 jaar lenen met jouw inkomen ?
Je wilt weten hoeveel je kunt lenen voor een hypothecaire lening op 25 jaar ? Hier is een concreet overzicht om je een idee te geven van de mogelijkheden, afhankelijk van je inkomen en financiële situatie. Houd er rekening mee dat deze bedragen indicatief zijn en gebaseerd op een gemiddelde rentevoet van 3,42%.
Voorbeeld 1: Alleenstaande met een netto inkomen van 2.500 EUR
- Leenlast: Sommige kredietgevers hanteren vaak een maximale leenlast van 60% van je netto inkomen. In dit geval is dat: 2500 x 60% = 1500 per maand.
- maar we moeten ook rekening houden met het minimale leefoverschot van 1050 zodat er maximaal 1450 kan besteed worden aan een hypothecair krediet
- Maximale lening op 25 jaar: Met deze maandlast kun je een woning financieren van ongeveer 293.000.
Voorbeeld 2: Koppel met een gezamenlijk netto inkomen van 4.500 EUR
- Leenlast: Opnieuw nemen we 60% van het gezamenlijk inkomen: 4.500 x 60% = 2.700 per maand.
- Maximale lening op 25 jaar: Dit betekent dat het koppel een woning kan financieren van ongeveer 547.000.
Waar hangt het nog meer vanaf om te weten hoeveel je moet betalen voor een lening op 25 jaar ?
De bovenstaande voorbeelden geven je een idee, maar jouw maximale leenbedrag hangt ook af van andere factoren, zoals:
1. Quotiteit (verhouding tussen je kredietbedrag en de waarde van je woning)
Kredietgevers financieren meestal tot 90% van de aankoopprijs of de waarde na werken.
2. Eigen inbreng of niet ?
Als je minder spaargeld hebt, is de financieringsruimte beperkter.
3. Minimaal leefoverschot
Je moet voldoende geld overhouden na betaling van je lening, meestal minimaal 1050 voor alleenstaanden en 1200 voor een koppel.
4. Manier van terugbetalen - welke formule kies je voor jouw krediet terug te betalen ?
Via onze kredietspecialisten kan je ook kiezen voor een zogenaamde progressieve formule om je woonlening terug te betalen. Dat betekent dat je in het begin van je lening minder betaalt, en telkens meer en meer.
Wil je exact weten hoeveel je kunt lenen? Vraag een simulatie aan of plan een vrijblijvend gesprek met onze experts.
Debetrentevoet, renteformule en maximale quotiteit
Voor de bovenstaande voorbeelden van een hypothecaire lening maken we gebruik van een debetrentevoet van 3,42%. Dit is de debetrentevoet voor een renteformule van 5/5/5 (cap 5), ofwel een 5-jaarlijks herzienbare rente.
De maximale quotiteit, ofwel het maximum bedrag dat je kan lenen ten opzichte van de waarde van je huis, is kleiner dan of gelijk aan 80%.
Het jaarlijks kostenpercentage (JKP) is afhankelijk van verschillende elementen en zal ook telkens apart vermeld worden.
Impact van de looptijd van je hypotheeklening
Hoeveel je kan lenen, hangt voor een stukje af van de looptijd die je wil. Banken gaan immers jouw leefoverschot bekijken. Dat is het bedrag dat je elke maand overhoudt (na het terugbetalen van al je leningen) om van te leven.
Als je kiest voor een langere looptijd, dan daalt je maandelijkse aflossing en stijgt dus je leefoverschot. Op die manier zullen banken soms geneigd zijn om je een iets hoger leenbedrag toe te kennen. Maar dat is niet het belangrijkste. Wel is het cruciaal dat je een hypotheeklening afsluit die perfect aansluit bij jouw behoeften en verwachtingen én voor jou betaalbaar is!
Hoe korter de looptijd van je hypothecaire lening, des te hoger je maandlast, maar ook des te minder intresten zal je moeten betalen. Dat laatste klinkt natuurlijk aantrekkelijk, want niemand betaalt graag teveel intresten. Maar hou er rekening mee dat je de afbetalingen moet kunnen volhouden gedurende de volledige looptijd. Het heeft geen enkele zin om een lening af te sluiten met een looptijd van 10 jaar als je na enkele maanden financieel niet meer kunt volgen.
Voorbeeld hypothecaire lening - hoeveel moet je maandelijks betalen
Wil je weten hoeveel je per maand betaalt? Dat vind je terug in onderstaande tabel.
| kredietbedrag (in euro) | 100.000 | 200.000 | 350.000 |
| maandtermijn (in euro) | 493,55 | 987,09 | 1727,42 |
| debetrentevoet (%) | 3,42 | 3,42 | 3,42 |
| jaarlijks kostenpercentage (JKP) (%) | 3,79 | 3,67 | 3,64 |
Hypothecaire lening - zelf simuleren
Je hoeft je natuurlijk niet blind te staren op deze voorbeelden. Je kan zelf online een simulatie maken van je woonkrediet.
Kies een optie:
- te lenen bedrag (geef je maandelijks bedrag in en de looptijd) > je ziet hoeveel je maximaal kunt lenen
- maandelijkse aflossing (geef je kredietbedrag in en de looptijd) > je ziet hoeveel je per maand moet betalen
Wil je graag meer weten over de looptijd van je hypothecaire lening? Klik dan op de link.
Representatief voorbeeld hypothecaire lening 325.000
Representatief voorbeeld van een hypothecair krediet met een onroerende bestemming, met 100% hypotheek - 325.000 – 25 jaar – 80% quotiteit – jaarlijkse debetrente 3,42% - na 5 jaar herzienbaar – jaarlijks kostenpercentage (JKP) 3,65% - maandtermijn van 1604,03, totaal terug te betalen bedrag 481208,74 – rekening houdend met kosten voor schatting van €250, dossierkosten van €350 en notariskosten (exclusief ereloon) van 6981,00 voor het vestigen van een volledige hypothecaire inschrijving – dit JKP houdt rekening met voorwaardelijke korting. Informeer je bij onze kredietspecialisten.