Een eigen woning kopen is een grote stap, zeker als jongere. Maar hoeveel kan je lenen als starter? Hieronder vind je de belangrijkste zaken waaraan je moet denken.
1. Hoeveel eigen middelen heb je nodig?
De meeste banken financieren maximaal 90% van de aankoopprijs. Dit betekent dat je zelf minstens 10% moet inbrengen. Daarnaast moet je ook andere kosten zelf betalen:
-
Registratierechten: In Vlaanderen betaal je 2% op de aankoopprijs bij een eerste en enige woning, als je aan de voorwaarden voldoet. Zonder dat verlaagde tarief betaal je 12%.
-
Notaris- en aktekosten: Reken hiervoor enkele duizenden euro’s, afhankelijk van het bedrag van je hypothecaire lening.
-
Dossierkosten van de bank: Dit varieert per kredietgever. De meesten hanteren hier het wettelijk maximum van 350 eur.
Wat als je geen of weinig eigen middelen hebt?
-
Sommige banken maken uitzonderingen voor jonge kopers met een goed carrièreperspectief.
-
Een schenking of renteloze lening van ouders kan helpen om het ontbrekende bedrag te financieren.
-
Zelf extra lenen voor notariskosten en registratierechten is wettelijk niet toegelaten. Wel hebben we hier soms nog oplossingen. Dus contacteer ons zeker.
2. Hoeveel kan je lenen op basis van je inkomen?
Banken kijken naar je inkomen om te bepalen hoeveel je kan lenen. De algemene regel is dat je maximaal 30 à 40% van je netto-inkomen mag besteden aan je hypotheek. Maar hierop bestaan uitzonderingen die gaan tot 60% van je globaal netto inkomen.
Of je jouw hypothecaire lening gaat krijgen, hangt onder meer af van:
-
Je job en contracttype: Een vast contract biedt meer zekerheid dan een interim- of tijdelijk contract.
-
Bestaande schulden: Heb je een autolening of andere kredieten? Die verminderen je leencapaciteit.
-
Toekomstperspectief: Jonge professionals in sectoren met snelle loongroei (bv. IT, techniek, geneeskunde) hebben soms iets meer marge.
-
Eigen middelen: Heb je zelf eigen middelen om te investeren in de aankoop
-
Bijkomende onroerende waarborgen: Steunen jouw (groot)ouders je en geven ze hun woning mee in waarborg?
3. Welke lening is het meest geschikt voor jongeren?
Als starter heb je verschillende opties om je hypotheek haalbaar te maken:
-
Een hypothecair krediet met lange looptijd (tot 25 of 30 jaar): Zo blijft de maandlast lager.
-
Een progressief krediet: Je begint met een lagere maandlast, die geleidelijk stijgt in functie van je groeiend inkomen.
-
Een renovatielening als aanvulling: Handig als je een oudere woning koopt en werken wil uitvoeren zonder je hypothecair krediet te verhogen.
4. Extra voordelen of subsidies voor jongeren
De Vlaamse woonbonus bestaat niet meer, maar er zijn nog enkele steunmaatregelen:
-
Verlaagd registratierecht (2%) bij aankoop van je eerste woning als je aan de voorwaarden voldoet.
-
Subsidies en premies voor energiebesparende renovaties.
-
Sommige steden en gemeenten bieden extra financiële ondersteuning.
5. Hoe weet je hoeveel je precies kan lenen?
Je exacte leencapaciteit hangt af van je persoonlijke situatie. Een online simulatie van je hypothecair krediet of een gesprek met een expert van Credishop geeft je een realistisch beeld van wat haalbaar is. Wil je weten hoeveel je kan lenen? Maak een afspraak en ontdek de beste oplossing voor jouw eerste woning!