Alles lenen voor de aankoopprijs van je huis? Ontdek jouw mogelijkheden in 2025!
Geschreven door: Sven Van Santvliet
- 21 december 2024
- hoeveel kan ik lenen, aankoop 100% quotiteit huis kopen tips
- 0
Wil je een woning kopen, maar heb je geen spaargeld om de bijkomende kosten te betalen? Dan vraag je je misschien af of het mogelijk is om alles te lenen, inclusief de aankoopprijs en kosten. Hoewel 100% financiering niet voor iedereen weggelegd is, zijn er wel mogelijkheden, zeker met de juiste begeleiding. Bij Hypotheek.be bieden we maatwerkoplossingen op basis van jouw situatie.
Wat betekent alles lenen voor de aankoopprijs van je huis écht?
Veel mensen denken bij “alles lenen” aan het financieren van zowel de aankoopprijs als de bijkomende kosten (zoals registratierechten en notariskosten). Helaas is dit meestal niet mogelijk. Kredietgevers financieren standaard maximaal 90% van de aankoopprijs of de waarde na werken. De resterende 10% en de bijkomende kosten moet je zelf op tafel leggen.
Goed om te weten:
In uitzonderlijke gevallen is 100% financiering voor de aankoop van je huis mogelijk, maar deze financiering kent strengere voorwaarden en een hogere rentevoet.
De kosten bij aankoop: registratierechten per gewest
Registratierechten in Vlaanderen
- Enige gezinswoning: Het verlaagd tarief bedraagt 3% op de aankoopprijs, op voorwaarde dat je het pand binnen twee jaar na aankoop als hoofdverblijf gebruikt.
- Tweede verblijf of investeringspand: Het standaardtarief is 12%.
- Speciaal tarief bij sloop en heropbouw: Je betaalt slechts 1% registratierechten als je een woning sloopt en heropbouwt.
Registratierechten in Wallonië (nieuw vanaf 1 januari 2025)
- Enige gezinswoning: Het standaardtarief wordt verlaagd naar 6%, met een vrijstelling voor de eerste schijf van €25.000. Dit maakt kopen toegankelijker, vooral voor starters.
- Andere vastgoedtransacties: Voor tweede verblijven en investeringspanden geldt het gewone tarief van 12,5%.
Registratierechten in Brussel
- Abattement voor enige woning: Hier blijft het tarief 12,5%, maar dankzij het abattement op de eerste schijf van 200.000 EUR bespaar je aanzienlijk.
Tip: Bereken op voorhand hoeveel je nodig hebt voor registratierechten en notariskosten in jouw gewest.
Renovatieverplichting: wat moet je weten?
Vanaf 2023 geldt een renovatieverplichting voor woningen met een EPC-label E of F. Dat betekent dat je binnen vijf jaar na aankoop verplicht bent om energiebesparende werken uit te voeren. Bovendien stellen kredietgevers vaak als voorwaarde dat je minimaal €25.000 aan renovatiewerken uitvoert wanneer je 100% wilt lenen.
Strengere voorwaarden voor 100% financiering voor de aankoop van je huis
In de schijf tussen 90% en 100% van de aankoopprijs gelden strengere criteria:
- Leefoverschot: Je moet voldoende financiële ademruimte hebben na betaling van je lening.
- Kredietlast: Het percentage van je inkomen dat naar de lening gaat, mag niet te hoog zijn.
- Hogere rentevoeten: Voor een 100% financiering betaal je momenteel een rentevoet rond de 5%.
Dit is allemaal het gevolg van de Richtlijnen van de Nationale Bank van België die bepalen tot hoeveel je nog mag lenen voor je huis.
Praktisch voorbeeld van 100% financiering bij een aankoopprijs van 250.000 EUR
- klassieke 100% financiering op 25 jaar - maandelijkse aflossing = 1.445,35 EUR
- progressieve 100% financiering op 25 jaar - maandelijkse aflossing = 1.228,54 EUR
- aflossingsvrije 100% financiering op 15 jaar - maandelijkse aflossing = 1.018,53 EUR
Je merkt dus meteen grote verschillen in de maandelijkse aflossing. Daarom doe je er goed aan om een afspraak te maken om jouw mogelijkheden voor 100% financiering te kennen.
Alternatieve oplossingen als je alles wilt lenen voor je huis
Als 100% lenen niet mogelijk is, zijn er alternatieve oplossingen, zoals:
- Zakelijke borgstelling: (Groot)ouders kunnen tijdelijk hun woning mee in waarborg geven om jou te helpen met de financiering.
- Persoonlijke lening: Ouders kunnen een aparte lening aangaan om een deel van de aankoopprijs te financieren.
Bij Hypotheek.be werken we samen met meerdere kredietgevers die deze oplossingen aanbieden. Dankzij ons maatwerk helpen we je bij het vinden van een oplossing die past bij jouw situatie.
Een recent voorbeeld om alles te lenen voor je huis : Davy’s verhaal
Davy, 28 jaar, wilde zijn eerste woning kopen, maar had niet voldoende spaargeld om de bijkomende kosten te dekken. Dankzij Hypotheek.be kon hij gebruik maken van een 100% financiering in combinatie met een renovatiekrediet. De hogere rentevoet nam hij erbij, omdat hij wist dat hij op termijn zijn woning kon verbeteren en later een herfinanciering kon overwegen.
Waarom kiezen voor de kredietspecialisten van Hypotheek.be?
- Maatwerk: We begrijpen dat iedere situatie anders is en bieden oplossingen die perfect aansluiten bij jouw noden.
- Brede kredietpartners: Dankzij onze samenwerking met diverse kredietgevers kunnen we je altijd een passende oplossing aanbieden.
- Transparantie: Geen verrassingen of verborgen kosten, maar duidelijke afspraken.
- Maak zelf al een eerste simulatie van je 100% woonkrediet
Onze manier van werken bij alles lenen voor je huis zonder eigen inbreng
Conclusie
100% financiering is mogelijk, maar vraagt om maatwerk en goede voorbereiding. Bij Hypotheek.be denken we met je mee, of je nu kiest voor 90% financiering met eigen inbreng of gebruik wilt maken van alternatieve oplossingen. Benieuwd naar jouw mogelijkheden? Onze experts staan voor je klaar.