
Hoe koop je een tweede huis zonder eigen geld? Ontdek de mogelijkheden en oplossingen
Geschreven door: Sven Van Santvliet
- 22 januari 2025
- hoeveel kan ik lenen, overbruggingskrediet, opbrengsteigendom, aankoop 100% quotiteit huis kopen tips, investering in vastgoed, verbouwen tips
- 0
Een tweede huis kopen is een droom voor velen, of het nu gaat om een vakantiewoning of een investering in vastgoed. Maar wat als je geen eigen spaargeld hebt om de aankoop te financieren? Geen paniek: ook zonder eigen middelen zijn er opties. In dit artikel ontdek je hoe je een tweede woning kunt kopen zonder zelf een grote inbreng te doen. We bespreken de uitdagingen, de oplossingen en hoe Hypotheek.be je kan helpen.
Waarom willen mensen een tweede woning kopen?
De redenen om een tweede huis te kopen zijn divers:
- Vakantiewoning: Een plekje om te ontsnappen aan de dagelijkse drukte.
- Vastgoedinvestering: Een slimme zet om je vermogen te laten groeien via verhuurinkomsten.
- Toekomstplanning: Een woning voor later, bijvoorbeeld voor je pensioen.
Maar de financiering is vaak een struikelblok bij de tradiontle banken, zeker wanneer je geen eigen geld kunt inbrengen. Traditionele banken weigeren deze kredietaanvragen.
Kun je een tweede huis kopen zonder eigen geld?
Het korte antwoord is: ja, het is mogelijk, maar het vraagt om een doordachte aanpak en de juiste strategie. Hoewel banken steeds strengere regels hanteren, zijn er manieren om de volledige aankoopprijs te financieren. Hieronder bespreken we de meest voorkomende uitdagingen én oplossingen.
De uitdagingen: waarom lukt de aankoop van een tweede huis zonder eigen inbreng niet bij banken?
Bij de meeste traditionele banken stoot je op enkele belangrijke hindernissen:
1. Banken geven geen 100% of meer financiering
Banken eisen doorgaans dat je, bovenop de notariskosten, minstens 20% van de aankoopprijs zelf inbrengt. Dit dekt dus het deel van de aankoopprijs, maar ook extra kosten zoals registratierechten, notariskosten en eventuele renovaties.
2. Strengere regelgeving bij aankoop van een tweede huis zonder eigen inbreng
De Nationale Bank van België heeft richtlijnen ingevoerd die banken aansporen om voorzichtig te zijn met hypotheekleningen voor tweede woningen. Het risico wordt hoger ingeschat omdat het niet om je hoofdverblijfplaats gaat. De grootste bekommernis van de Nationale Bank schuilt hem vooral in de terugbetaling van het hypothecair krediet. De Nationale Bank wilt immers geen hoge kredietlast per gezin, maar gaat wel voorbij aan het feit dat er bij de aankoop van een tweede woning wel ook huurinkomsten kunnen of zullen gegenereerd worden, wanneer het gaat om de aankoop van een opbrengsteigendom.
3. Beperkt inkomen
Banken kijken naar je totale kredietlast. Als je inkomen onvoldoende is om zowel de lening voor je eerste woning als een nieuwe lening te dragen, is de kans groot dat je aanvraag wordt geweigerd.
4. Onvoldoende informatie over alternatieven
Veel mensen denken dat banken de enige optie zijn voor een tweede woning. Maar kredietmakelaars zoals Credishop (eigenaar van Hypotheek.be) bieden vaak flexibele oplossingen die verder gaan dan de standaardopties. Belangrijk om weten is dat de kredietexperten van Credishop jou echt niet in een overmatige schuldenlast zullen duwen. Ze doen hun analyse uitgebreid.
Oplossingen: hoe koop je een tweede woning zonder eigen inbreng?
1. Gebruik je eerste woning als onderpand
Heb je al een eerste woning die deels of volledig is afbetaald? Dan kun je de waarde van die woning benutten als onderpand voor de lening van je tweede woning. Dit geeft kredietverstrekkers meer zekerheid en vergroot jouw kans op een lening zonder eigen middelen.
Hoe werkt het?
- De kredietverstrekker berekent de overwaarde van je eerste woning.
- Deze overwaarde dient als garantie voor de lening van je tweede woning.
- Dit kan vaak via een heropname van je bestaande hypotheek.
2. Financieren met een investeringskrediet
Als je de tweede woning koopt met jouw patrimoniumvennootschap, kun je kiezen voor een investeringskrediet. Hierbij kijkt de kredietverstrekker niet alleen naar je inkomen, maar ook naar de verwachte huurinkomsten. De kredietspecialisten van Credishop hebben hier uitgebreide oplossingen voor de financiering via een patrimoniumvennootschap.
Voordelen van een investeringskrediet:
- De kredietlast kan berekend worden op basis van de huurinkomsten.
- Geschikt voor wie een passief inkomen wil genereren uit vastgoed.
Meer weten over investeringskredieten voor vennootschappen, surf verder naar de website van Credishop.
3. Persoonlijke lening van (groot)ouders als aanvulling op de eigen inbreng
Als je geen spaargeld hebt voor de registratierechten en notariskosten, kun je vragen aan je (groot)ouders om een persoonlijke lening af te sluiten om de eigen inbreng te dekken. Je kan dan nog altijd onderling afspreken dat jij die lening gaat terugbetalen.
4. Hulp van familie
Familieleden, zoals ouders of grootouders, die zelf over voldoende eigen middelen beschikken, kunnen soms helpen bij de financiering. Dit kan via:
- Voorschotten of schenkingen: Hiermee kun je de kosten voor een voorschot of de eigen inbreng dekken.
- Familiale leningen: Met duidelijke afspraken en een schriftelijke overeenkomst kun je tijdelijk financiële hulp krijgen.
5. Kredietmakelaar zoals Credishop inschakelen
Credishop is één van de weinige kredietmakelaars in Antwerpen, Gent of Hasselt, die oplossingen hebben. Credishop heeft een professionele werken en daardoor toegang tot een breed netwerk van kredietverstrekkers en kan dus maatwerkoplossingen aanbieden. Dit is vaak een betere optie dan enkel bij een bank aan te kloppen.
Waarom een kredietmakelaar?
- Zij denken verder dan standaardoplossingen.
- Ze helpen je om het maximale uit je situatie te halen, zelfs zonder eigen spaargeld.
- Ze onderhandelen met kredietverstrekkers om de beste voorwaarden te bekomen.
Risico’s en aandachtspunten om een tweede huis te kopen zonder eigen geld
Hoewel het kopen van een tweede woning zonder eigen geld mogelijk is, zijn er enkele risico’s waar je rekening mee moet houden:
1. Hogere maandlasten
Als je geen eigen middelen inbrengt, zijn je maandelijkse aflossingen hoger. Zorg dat je voldoende financiële ruimte hebt om deze lasten te dragen.
2. Onvoorziene kosten
Denk aan onderhoudskosten of leegstand als je de woning verhuurt. Reserveer een buffer voor onverwachte uitgaven.
3. Dalende woningwaarde
Als de waarde van je tweede woning daalt, kan dat gevolgen hebben voor je financiële situatie.
4. Beheer van een huurder
Als je plots eigenaar bent van een tweede woning en deze verhuurt, moet je ook het huurgeld correct innen en opvolgen dat jouw huurder altijd correct betaalt. In België heerst er immers een strenge wetgeving rond het al dan niet uitzetten van je huurder. Je kan dit niet zomaar. Goede selectie van je huurder is dus belangrijk.
Stappenplan: hoe begin je aan een tweede huis kopen zonder eigen geld ?
1. Bereken je financiële mogelijkheden
Gebruik een simulatietool of maak een afspraak bij Hypotheek.be om te ontdekken wat haalbaar is in jouw situatie.
2. Bespreek je opties met een expert als je een tweede woning wilt kopen zonder eigen geld
Een kredietmakelaar kan je begeleiden bij het kiezen van de juiste financieringsoplossing.
3. Maak een plan voor de lange termijn
Zorg dat je weet hoe je de lening zult aflossen en houd rekening met eventuele extra kosten.
Conclusie: Een tweede huis kopen zonder eigen geld, het kan!
Een tweede huis kopen zonder eigen geld is zeker mogelijk, maar vraagt om een doordachte aanpak. Door slimme financieringsopties te benutten, zoals het inzetten van je eerste woning als onderpand of het kiezen voor een investeringskrediet, kun je je droom waarmaken.
Bij Hypotheek.be begeleiden we je stap voor stap. We analyseren jouw financiële situatie en zoeken naar een oplossing op maat, zelfs als je geen eigen spaargeld hebt.
Wil je weten hoe je een tweede huis kunt financieren?
simuleer jouw hypothecair krediet online.