
Wat is de zwarte lijst van de Nationale Bank en hoe kom je ervan af?
Geschreven door: Sven Van Santvliet
- 22 december 2024
- hoeveel kan ik lenen, herfinanciering, schuldcentralisatie, echtscheiding geldproblemen
- 0
Sta je op de zwarte lijst van de Nationale Bank? Dat kan voor veel stress en onzekerheid zorgen, vooral als je jouw woning niet wilt verliezen en een nieuwe hypothecaire lening nodig hebt. Maar wist je dat er toch oplossingen zijn, zelfs als je negatief geregistreerd staat op de Centrale voor Kredieten aan Particulieren ? Bij Hypotheek.be helpen we je graag om een nieuwe financiële start te maken.
Wat is de zwarte lijst van de Nationale Bank?
De zwarte lijst, officieel bekend als de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP), is een register van de Nationale Bank waarin betalingsachterstanden op kredieten worden bijgehouden. Het doel is om kredietgevers te waarschuwen bij het verstrekken van nieuwe leningen.
Goede zaak
Op zich is zo’n centraal bestand positief. Op die manier hebben kredietverstrekkers immers de mogelijkheid om te controleren of je al meerdere leningen lopen hebt, als je bij hen langskomt voor een bijkomend krediet. Zo kunnen ze je ook beschermen tegen een veel te hoge schuldenlast, die je uiteindelijk niet meer kunt terugbetalen. In bepaalde gevallen zullen kredietverstrekkers je dan ook een extra lening weigeren. Voorkomen dit en ga eerst na hoeveel je kan lenen.
Waarom kom je op de zwarte lijst?
- Als je drie opeenvolgende maanden achterloopt met de betaling van je lening.
- Bij een wanbetaling van één mlaand die drie maanden blijft openstaan of aanslepen
Hoe lang blijf je erop staan?
Tot één jaar na de volledige terugbetaling van je openstaande schulden.
Wat zijn de gevolgen van een registratie op de zwarte lijst?
Een negatieve registratie kan het moeilijker maken om nieuwe leningen af te sluiten, zoals een woonkrediet of herfinanciering. Maar dat betekent niet dat alles verloren is. Bij Hypotheek.be zoeken we naar maatwerkoplossingen om jou financieel weer op de rails te krijgen.
Case: Eddy’s verhaal – van zwarte lijst naar nieuwe kansen
Eddy, een vijftiger, belandde op de zwarte lijst na het faillissement van zijn transportonderneming die hij samen met zijn zoon runde. Hij had achterstallige leningen, schulden bij de curator, en een openstaande schuld aan de sociale zekerheid. Zijn situatie leek uitzichtloos, maar Eddy en zijn vrouw hebben hun financiën drastisch verbeterd. Zijn vrouw werkt zelfs een flexijob om extra inkomen te genereren.
Bij Hypotheek.be hebben we een oplossing gevonden:
- Herfinanciering: We hebben al hun kredieten, samen met de achterstallige sociale zekerheidsbijdragen en schulden aan de curator, gebundeld in één nieuwe lening.
- Samenwerking: Met akkoord van de curator kon het faillissement worden afgerond.
- Resultaat: Eddy en zijn vrouw konden hun woning behouden en hebben nu opnieuw financiële stabiliteit.
Ook in een moeilijke situatie zoeken wij naar de best mogelijke oplossing voor jouw situatie.
Hoe kun je van de zwarte lijst afkomen?
Het is mogelijk om je registratie op de zwarte lijst op te lossen door:
- Openstaande schulden volledig terug te betalen met eigen middelen
- Herfinanciering of hergroeperen van je bestaande kredieten : Bundel je schulden in één overzichtelijke lening, zoals Eddy en zijn vrouw deden.
- Samenwerken met schuldeisers: Zoek naar een akkoord met de curator of schuldeisers.
Wat kan Hypotheek.be voor jou betekenen?
Bij Hypotheek.be bieden we maatwerk voor mensen op de zwarte lijst. We helpen je:
Een nieuwe start maken: Herfinanciering van achterstallige leningen en schulden.
Een oplossing vinden om je woning te behouden: Wij doen er alles aan om je gezin en woning veilig te stellen.
Transparantie en begeleiding: Onze experts begeleiden je van begin tot eind, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Veelgestelde vragen
1. Kan ik een woonlening krijgen als ik op de zwarte lijst sta?
Ja, dat kan enkel voor huiseigenaars en is afhankelijk van je huidige financiële situatie. Bij Hypotheek.be bekijken we jouw situatie grondig: hoe ben je in financiële problemen gekomen, welke kredieten lopen er, wat is jouw inkomen, wat is de waarde van je woning, hoe zie jij de toekomst,...
2. Hoe lang blijf ik op de zwarte lijst staan?
Je blijft geregistreerd tot één jaar na de volledige terugbetaling van je schulden.
3. Wat is herfinanciering en hoe helpt het?
Herfinanciering bundelt al je schulden in één overzichtelijke lening, vaak met lagere maandlasten. Een lagere maandlast betekent wel dat de duurtijd van de nieuwe hypotheeklening langer zal worden en je in totaliteit meer intresten zult betalen. Maar dat is in deze omstandigheden waarschijnlijk van onderliggend belang. Het belangrijkste is dat je jouw woning niet verliest en terug financiële ademruimte krijgt.
Conclusie
Op de zwarte lijst van de Nationale Bank staan is geen eindstation. Met de juiste begeleiding en oplossingen kun je financiële stabiliteit terugwinnen en zelfs je woning behouden. Bij Hypotheek.be bieden we maatwerkoplossingen die passen bij jouw situatie. Neem contact met ons op en ontdek wat mogelijk is.